過払い金の入金までの期間をわかりやすく解説｜任意交渉と裁判の違い
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グリングリン
ねーねー、辻本さん「過払い金が流用された」ってニュース見た？
せっかく過払い金を取り戻したのに、いつまでも入金されずに、勝手に使われちゃうなんて嫌だな……
過払い金って、どれくらいしたら手元に戻ってくるの？
司法書士・辻本
司法書士法人 みどり法務事務所では、原則、過払い金請求を行った「すべて」の貸金業者の返金完了後、10日以内にお客さまの口座に入金しています。
今回は「過払い金が入金されるまでの期間」について、わかりやすく解説しますね！
もくじ
・任意交渉なら平均9か月、訴訟なら1年以上
・和解（任意交渉）と裁判、それぞれのデメリットを比較
・過払い金を受け取るまでの5ステップと所要期間
・貸金業者ごとの返金までの期間の例（平均）
・早く過払い金を取り戻すのに、今すぐ行動したほうがいい理由
任意交渉なら平均9か月、訴訟なら1年以上
過払い金とは、消費者金融やカード会社などの貸金業者に、払い過ぎたお金（取られ過ぎた利息）のことです。
過払い金請求という手続きを行い、消費者金融やカード会社などの貸金業者と交渉することで、過払い金をお客さまの元へ取り戻します。
過払い金請求には「任意交渉（話し合い）で終えるケース（和解）」と「訴訟（裁判）まで行うケース」があります。
司法書士・辻本
多くの貸金業者は、話し合いと裁判とで返還額を変えてきます。
訴訟まで行ったほうが、返金額が大きくなるケースが多いものの
- ・時間がかかってしまう
- ・司法書士や弁護士に払う報酬が高くなる
- ・裁判したからといって、必ずしも返金額が多くなるとは限らない」
といったデメリットもあります。
※過払い金請求の報酬は、取り戻した過払い金の中からお支払いいただく（差し引く）ため、お客さまが費用を用意する必要はありません
例：過払い金が100万円発生していた場合
任意交渉では、7割程度（70万円）の和解案を提示されるが
訴訟まで行うと、満額（100万円）＋過払い利息（年5％）も回収可能 という業者もある
※交渉までなら9か月程度で終わるものの、訴訟まで行うと1年以上かかることも
「過払い金の入金まで、どれくらいの期間がかかるか」は、裁判をするか・しないかで大きく変わります。
また、過払い金請求を行う貸金業者や、業者の数によっても、かかる時間が変わります。
※すべての貸金業者からの返金が終わってから、お客さまの口座に過払い金をまとめて振りこむため、請求先の業者の数が多いと、入金までに時間がかかってしまうケースが多い
司法書士や弁護士に過払い金請求を依頼して、入金されるまでの期間（平均）
任意交渉（話し合い）：9か月程度
訴訟（裁判）：1年以上
グリングリン
なるほど～。裁判をやる・やらないで、結構変わってくるんだね。
和解（任意交渉）と裁判、それぞれのデメリットを比較
任意交渉で和解するメリット
・過払い金入金までのスピードが早い
・司法書士や弁護士に払う成功報酬が訴訟よりも少なくて済む
・訴訟の費用（印紙代や郵便代などの手数料）がかからない
・訴訟をするより、司法書士や弁護士とのやり取りの数を減らせる
デメリット：取り戻せる過払い金額が、訴訟を行うよりも少ないケースが多い
訴訟まで行うメリット
・任意交渉で和解するより、多くの過払い金を取り戻せる可能性がある
・年5％の過払い利息を上乗せして取り戻せる可能性がある
デメリット：交渉と比べて、時間とお金がかかる（印紙代や郵便代がかかったり、司法書士や弁護士に払う成功報酬の割合が高くなったり）、裁判をしたからといって必ず過払い金額が増えるわけではない
※貸金業者の中には、裁判の期間を引き延ばしてくる業者もいる
※訴訟をしても、判決前に話がまとまって和解するパターンもある
司法書士・辻本
過払い金請求訴訟にかかる「時間とお金のデメリット」を考慮すると、訴訟まで行うことが、お客さまにとって必ずしもプラスになるとは限りません。
ですから、過払い金の調査報告の段階で、メリット・デメリットをお伝えし、お客さまのご意向を確認して、請求方針を決めています。
比率で言えば、和解交渉で終える方が8割、訴訟まで行う方が2割くらいの割合です。
私たち司法書士は、貸金業者と粘り強く交渉を行い、裁判をしなくても、より多くの過払い金を取り戻せるよう努めています。
過払い金を受け取るまでの5ステップと所要期間
1. メールや電話、LINEで、無料相談（所要時間：5分程度～）
まずは、お電話やメール、LINEでお問い合わせいただき「過払い金が発生しているか？」を無料で診断いたします。
①どこから借りたのか？（消費者金融やクレジットカード会社）
②いつから借り始めたのか？
③（完済している場合）いつ返し終わったか？
上記の3点がわかれば、電話の場合、5分程度でお調べすることが可能です。
司法書士・辻本
お借り入れの記憶があいまいでも、専門のオペレーターが思い出すお手伝いをさせていただきます。
また、当時の契約書や領収書、カードなどが残っていなくても、過払い金請求はできます。
グリングリン
過払い金が発生していることがわかったら、司法書士と直接会って面談する日程を決めるんだよね！
司法書士・辻本
そうです。過払い金請求を司法書士に依頼する場合、原則、一度だけお会いする必要があります。
２．司法書士との面談（所要時間：30分～1時間程度）・調査開始
全国6か所にある当事務所にお越しいただくか、スマホやパソコン（ビデオ面談）で30分～1時間程度の面談を行います。
※事務所の所在地はこちら
→東京（九段下駅前）、高知（デンテツターミナルビル前駅）、札幌駅前、松山駅前、岡山駅前、名古屋市
面談で、どんなことをするか？
・免許証や保険証などの身分証明書で、本人確認
・お借入れ状況をより詳しくお伺いして「どの業者に調査をするか」など、お手続きの方針の決定
・費用のご説明、お手続きの見通しのご案内
・ご契約
・ご返金先の口座の確認
司法書士・辻本
面談は、10時～18時まで、土日祝日も受け付けています。ご都合のよい日時にお越しください。
また、面談は完全予約制なので、司法書士や事務員以外と顔を合わせることはありません。
グリングリン
「面談する前は緊張したけど、親身に話を聞いてもらえてよかった」っていうお客さまの声も多いよね！
でも辻本さん…… 新型コロナウイルスが怖くて、事務所に行くのが怖いっていう人もいるよね？
司法書士・辻本
そうですね。当事務所では、司法書士や事務員のマスク着用、換気や除菌の徹底など感染対策を行っております。
それでも「感染リスクが不安」というお客さまのために、カメラつきのスマートフォンやパソコンを利用した「ビデオ面談」も行っております。
こちらからお送りするメールの中にあるURLをタップするだけで、無料でビデオ通話をすることができます。
グリングリン
顔を見ながら話ができるし、それなら安心だね！
司法書士・辻本
面談で契約を結んだ後は「過払い金がいくら発生しているか？」の調査を行います。
各業者にお客さまの取引履歴を取り寄せて、開示された資料をもとに、過払い金の引き直し計算をします。
具体的な金額がわかり次第、電話でご連絡いたします。
※返済中に過払い金請求の手続きをする場合、この段階で貸金業者からの督促がストップする
グリングリン
調査結果ってどれくらいでわかるの？
司法書士・辻本
貸金業者によって、取引履歴を開示するタイミングが異なり、複数社に過払い金請求を行う場合は、全社分を計算してからご連絡するため、一概には言えませんが、平均3か月程度で、調査結果をお伝えしています。
また「全期間の取引履歴を開示できる」か「途中からしかわからない」かによっても、調査にかかる時間は変わってきます。
消費者金融、カード会社の取引履歴開示にかかる期間
■1か月程度
アコム、プロミス（SMBC）、三洋信販（ポケットバンク）、レイク（新生フィナンシャル）、CFJ合同会社（ディック、アイク、ユニマット）、楽天カード（マイワン）、しんきんカード、出光クレジット、りそなカード、シティカード（三井住友トラスト）、オリックスクレジット
■2か月程度
アイフル、アプラス、エポスカード、ノーローン（シンキ）、ゼロファースト、セゾンカード（UCカード）、ライフカード、オリコカード、ジャックスカード、オリックスカードローン、JCBカード、ビューカード、高島屋クレジット
■3か月程度
イオンカード
■4か月程度
セディナ
【関連記事】過払い金請求するとカード使えない？クレカの過払い金の注意点
３. 調査結果のご報告・方針の決定（電話やメールで15分程度）
どんな内容を報告するか？
・実際に発生していた「過払い金の金額」
・過払い金の「返金時期（手続きかかる期間）」
・話し合いや裁判など、どうやって過払い金を取り戻すかのご相談
・実際にいくらお戻しできるのか「返金の見込み金額」（手数料を引いた額）
司法書士・辻本
みどり法務事務所では、ここまでの手続きをすべて無料で行っています。
グリングリン
ふとっぱら～。
司法書士・辻本
また報告や方針の決定は、電話で行うため、事務所にお越しいただく必要はありません。
グリングリン
待ってるだけで過払い金が取り戻せるの、ラクちんだよね。
４. 貸金業者からの返金・手続き終了のご報告（電話やメールで15分程度）
ここからは「過払い金の返還請求書」を送付し、貸金業者と交渉を行います。
「請求した金額すべて（満額）を払う」と言ってくる業者はほとんどいないため、返金額を増やすべく、粘り強く交渉します（交渉にかかる期間：平均1か月～3か月程度）。
※複数社に請求する場合は、平行して交渉を行う
その後、お客さまに和解交渉の結果をお伝えし、訴訟を行うか決めます。
「裁判まではしない」と決めたら、貸金業者と和解書を取り交わします。
司法書士・辻本
お客さまが納得できるまで、交渉・訴訟を行います。
※訴訟を行っても（判決を待たず）、貸金業者から和解の提案を受けることもある。その場合、ある程度過払い金の返金額が増えたところで、裁判の中で和解するケースもある
ちなみに和解が成立したり、裁判で判決が出た後も、貸金業者から入金されるまでには平均3か月かかります。
グリングリン
結構待たされるなぁ……
司法書士・辻本
貸金業者側にも、返金の予算（利息返還損失引当金）や事情がありますからね。
５. お客さまの口座へ、過払い金が入金される
当事務所では、過払い金請求を行ったすべての貸金業者の返金完了後、10日以内にお客さまにの口座に入金しています。
また、各貸金業者と取り交わした「和解書、示談書等」、当事務所にお支払いいただいた費用を明記した「領収書」も併せてお送りします。
司法書士・辻本
過払い金請求を行う貸金業者や、業者の数にもよりますが、面談から
任意交渉（話し合い）：平均9か月程度
訴訟（裁判）：平均1年以上
上記の期間で、お客さまの口座に過払い金が入金されます。
面談から和解までにかかる期間の例（平均）
| 業者名 | 任意交渉 | 訴訟 |
|---|---|---|
| アイフル | 3か月～6か月程度 | 8か月程度 |
| アコム | 6か月程度 | 1年程度 |
| レイク | 2か月程度 | 6か月程度 |
| プロミス | 4か月以上 | 6か月以上 |
| エポスカード | 2か月程度 | 6か月程度 |
| オリコカード | 8か月以上 | 1年以上 |
| セゾンカード | 3か月程度 | 6か月程度 |
※ここから貸金業者から返金されるまで＋3か月程度かかる
グリングリン
業者によって、結構違うんだなぁ。
早く過払い金を取り戻すために、今すぐ行動したほうがいい理由
過払い金には、時効があり「最後の取引から10年」経過すると、過払い金を取り戻す権利がなくなってしまいます。
また、取引のあった貸金業者が倒産すると過払い金が取り戻せなくなります。
司法書士・辻本
当事務所で担当させていただいたお客さまの中には「A社は取り戻せたけど、B社とC社は時効で失効してしまった。もっと早く相談するんだった」という方もいらっしゃいます。
また近年は、予算縮小から「以前より、過払い金の返還額を下げてくる業者」が増えています。
「過払い金があるか知りたい」「いくら発生しているか知りたい」
「自分のケースだと、どれくらいの期間で取り戻せるか知りたい」
「より多くの過払い金を取り戻したい」
という方は、今すぐお問い合わせください。
また、過払い金請求の費用は取り戻した過払い金の中からお支払いいただく（差し引く）ので「手続きするための費用がない」という方もご安心ください。
グリングリン
誰にも知られず、着実に過払い金を取り戻しちゃおう！
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