過払い金とは？発生条件や請求方法、対象期間や注意点を解説
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あなたは過払い金という言葉を聞いたことがありますか？借入れをしていた人なら、過払い金があるかもしれません。過払い金とは、貸金業者から借りた際に、法で定められた上限金利を超えて支払ってしまった利息の総額のことです。
長年にわたり高金利での借入れを続けていると、過払い金が発生する可能性があります。そして、過払い金があれば、貸金業者に請求すれば返還を受けられる場合があるのです。すでに完済している方は過払い金の返還金を受け取れる可能性が、まだ借入れ中の方は残りの借入金額が減額される可能性があります。
今回は、過払い金の概要から返還請求の手順、注意点までを詳しく解説していきます。過去にクレジットカードやカードローン、消費者金融を利用したことがある人は、ぜひ過払い金の有無を確認してみてください。
過払い金が発生する仕組みや時期を2分で解説した動画はこちら↓↓
もくじ
過払い金とは？
・過払い金が発生するケース、発生しないケース
過払い金がなくても借金を減らす方法
過払い金には「時効」がある
過払い金が高額になるケース
過払い金のメリットとデメリット
借金返済中の過払い金請求は注意が必要
過払い金請求をされた方の事例
過払い金の相談から返還されるまでの流れ
過払い金に関するよくあるご質問
まとめ
過払い金とは？最近の借入も過払い金の対象になる？
「過払い金」とは、高い金利で借り入れをしていた場合、実際には支払う必要がなかったのに、余分に支払ってしまったお金のことです。長期間高金利での返済を続けると、過払い金が発生する可能性があります。まだ借り入れ中の方は残りの借り入れ金額が減額されたり、完済することができる可能性があり、すでに借り入れが終わっている方は過払い金の返還を受けられるかもしれません。
また、過払い金請求ができるのは、2007年（平成19年）ごろまでの消費者金融（街金、サラ金）やカードローン、クレジットカードのキャッシング機能などの取引になる点にはご注意ください。
下記にあてはまる方は、過払い金が発生している可能性が非常に高いです。
2007年（平成19年）ごろまでに
・消費者金融やカードローン、クレジットカードのキャッシング機能でお金を借りていた方
・最初の借入を行い、そのまま継続して現在も利用している（借りている）方
最初に借りたのがいつ頃か記憶があいまいでも構いません。過払い金には時効があり、時効が成立すると1円も取り戻せなくなりますので、今すぐお問い合わせください。
過払い金がなくても借金を減らす方法もあるのでこちらの記事をご覧ください。
【関連記事】任意整理とは？デメリットやメリットを漫画でわかりやすく説明
過払い金が発生するケース・発生しないケース
どのような借金に対して過払い金が発生するのか詳しく見ていきましょう。
過払い金が発生するケース
2007年（平成19年）ごろまでの
・消費者金融（街金、サラ金）からの借入
・クレジットカードのキャッシング利用
・カードローン（ローン専用カード）の利用
※最後の取引（完済や借入、返済）から10年経過していないもの
この資料は、平成25年6月から令和2年6月までの期間に過払い金の調査を依頼された方の、計算上発生した過払い金の平均額を示しています。
ここに列挙されている以外にも、過払い金の対象となる貸金業者やクレジットカード会社は多数存在します。有名な消費者金融会社やクレジットカード会社も過払い金の対象です。
また、百貨店、デパート、量販店、ガソリンスタンドなどで作ったクレジットカードを使ってキャッシングした方も、過払い金が発生している可能性があります。
過去にローン契約やクレジットカード利用の経験がある方は、一度過払い金の有無を確認されることをお勧めします。簡単に問い合わせいただけますので、お気軽にご相談ください。
主要貸金業者の過払い金返還状況
みどり法務事務所における主要貸金業者の過払い金返還状況をまとめたものです。
| 計算金額に対する返還金額 | 返還までの期間 | |
| アイフル | 任意交渉で60% 訴訟で90～100% | 長い |
| アコム | 任意交渉で80% 訴訟で100%＋利息の一部 | 短い |
| アプラス | 任意交渉で70% 訴訟で90% | 短い |
| イオンカード | 任意交渉で100% 訴訟で100%＋利息の一部 | 短い |
| オリコカード | 任意交渉で100% 訴訟で100%＋利息の一部 | 長い |
| クレディセゾン | 任意交渉で100% 訴訟で100%＋利息満額 | 短い |
| ジャックス | 90% | 普通 |
| セディナ | 任意交渉で100% 訴訟で100%＋利息の一部 | 長い |
| ニコス | 任意交渉で80% 訴訟で100%＋利息の半分 | 短い |
| ニッセンクレジット | 任意交渉で70% 訴訟で100%＋利息の一部 | 短い |
| プロミス | 任意交渉で90% 訴訟で100%＋利息の一部 | 短い |
| ポケットカード | 任意交渉で100% 訴訟で100%＋利息の一部 | 長い |
| ライフカード | 任意交渉で60% 訴訟で90% | 長い |
| レイク | 任意交渉で80% 訴訟で100% | 短い |
貸金業者によっては、過払い金の全額を返還してくれない場合があります。この資料は、当事務所が交渉した結果を示していますが、個人で過払い金返還請求を行った場合、思うような金額が取り戻せないことが多いようです。
そのため、弁護士や司法書士など専門家が貸金業者と直接交渉を行うことで、より高額の過払い金を取り戻すことができます。個人で請求を行うよりも、専門家に依頼した方が有利な結果が得られる可能性が高くなります。
過払い金返還請求において、適切な知識と交渉力を持つ専門家に依頼することが、より多くの過払い金を取り戻すためのポイントとなります。
過払い金が発生しないケース
・2010年（平成22年）6月18日以降に開始した取引
・最後の取引（完済や借入、返済）から10年経過したもの
・クレジットカードのショッピング利用
・銀行、信用金庫のカードローン
→ ただし、しんきんカードに過払い金が発生しているケースがある
・労働金庫からの借入
・住宅ローン
・車やバイクのローン
・もともとグレーゾーン金利で貸していない業者（モビット、アットローンなど）
・倒産してしまった貸金業者
一般的には、過払い金が発生するのは2007年ごろまでと思われがちですが、実際には2010年までの間も対象となる場合があります。
2007年頃に貸金業者の多くが上限金利を引き下げましたが、一部の業者では高い金利設定が続いていました。しかし、2010年6月18日に改正貸金業法が完全施行されてからは、過払い金は発生しなくなりました。
つまり、2010年6月18日より前の契約期間であれば、過払い金が発生している可能性があり、返還請求の対象となる場合があるということです。2007年まででなく、2010年6月半ばまでが過払い金の対象期間と考えるべきでしょう。
改正貸金業法の施行スケジュール
2006年（平成18年）12月20日 公布
2007年（平成19年）12月19日 施行
2010年（平成22年） 6月18日 完全施行
貸金業者別、上限金利を引き下げた時期
| 業者名 | グレーゾーン金利を撤廃した時期 |
|---|---|
| アコム | 2007年6月18日 |
| プロミス | 2007年12月19日 |
| アイフル | 2007年8月1日 |
| レイク | 2007年12月2日 |
| セディナ／OCMカード／セントラルファイナンス／クオーク | 2007年9月 |
| ニッセン／GE／マジカルクラブカード | 2007年 |
| ポケットカード | 2007年11月21日 |
| アプラス | 2007年 |
| オリコ（オリコカード） | 2007年4月1日 |
| ニコス（ニコスカード・DCカードなど） | 2007年（DCカードは、2006年8月16日） |
| クレディセゾン（セゾンカード・UCカードなど） | 2007年7月14日（UCカードは、2007年6月11日） |
| エポス（エポスカード・エムワン・マルイカードなど） | 2007年3月16日 |
| イオン（イオンカード） | 2007年3月11日 |
各貸金業者が金利を引き下げたタイミングは一様ではありません。2006年の判決前に引き下げた業者もあれば、法改正が行われるまで高金利のままだった業者もあります。
そのため、実際に過去の契約内容を調査してみないと、過払い金が発生しているかどうかわかりません。少しでも過去の借入について心当たりがある方は、一度問い合わせをしてみることをおすすめします。
初回の問い合わせは、お電話やメールで構いません。実名を名乗らずに過払い金の有無を診断することも可能です。まずは気軽に連絡を取り、専門家に状況を確認してもらいましょう。
過払い金は、下記の3点がわかれば調査可能です。
・どこから借りたのか
・いつから借りはじめたのか
・いつ返し終わったのか（完済している場合）
借入先の貸金業者名や正確な契約内容を覚えていなくても、過払い金の調査は可能です。借入の記憶があいまいな場合でも、まずは問い合わせをしてみることが重要です。
オペレーターが、過去の借入内容を思い出すサポートを行います。借入年月日や契約内容の詳細を確認し、過払い金が発生している可能性を分析します。
借入先を完全に忘れてしまっている場合でも、聞き取りを通じて情報を掘り起こすことができるため、気軽に相談されることをおすすめします。借入の記憶があいまいでも、専門家に状況を確認してもらえば適切な対応ができます。
過払い金がなくても借金を減らす方法
2008年以降に初めてお金を借りた場合、過払い金は発生していないことになります。これは適正な金利設定で借り入れをしているということを意味するため、過払い金の返還がないことにがっかりする必要はありません。
ただし、借入残高の返済が厳しい、なかなか残高が減らないなどのお悩みがある場合は、専門業者に依頼して解決策を探ることができます。専門業者が貸金業者と直接交渉を行い、以下のようなサポートを行うことが可能です。
・現在の返済状況に応じた返済計画の見直し ・金利の引き下げ交渉 ・過去の支払い済み利息の一部返還交渉
つまり、過払い金はないものの、現在の借入状況の改善が図れる可能性があるということです。お金の返済で困っている方は、一度専門業者に相談してみることをおすすめします。
・毎月の返済額を減額
・利息のカット
借入残高が総額100万円で、金利18%、返済期間5年の場合を例として挙げています。このような条件の借り入れについて、任意整理の手続きを行えば、約52万円分の利息の減額が見込めます。
特に、リボ払いなどで手数料が高額になり、借金残高がなかなか減らない場合や、利息が大きく膨らんでいる状況では、任意整理によるメリットが大きくなります。
つまり、任意整理を活用することで、高金利による将来の利息負担を大幅に軽減できる可能性があり、借金返済がスムーズになると説明しています。借入残高が大きく、金利が高めの場合には、任意整理を検討する価値がある手段だと言えるでしょう。
任意整理を司法書士や弁護士に依頼する場合、費用は発生しますが、利用者が得られる経済的利益(利息の減額額)の方が費用を上回ることがポイントです。
また、依頼をするだけで貸金業者からの取り立てが止まるというメリットもあります。合法的な国が認めた方法により、借金の総額を減らすことができます。
返済中の借金についても、詳しい状況を伺った上で適切なアドバイスを受けられます。相談自体は過払い金と同様に無料となっているので、気軽に問い合わせができます。
借金返済で困っている方は、任意整理によって借金を減額する機会を検討してみるとよいでしょう。費用対効果が見込めて、専門家からの適切なサポートも受けられる点がメリットです。まずは無料相談から始めてみることをおすすめします。
【関連記事】債務整理とは？デメリットと手続きをマンガでわかりやすく説明
過払い金には「時効」がある
過払い金の請求には「時効」というポイントに注意が必要です。時効とは、最後に返済をした日から10年を経過すると、過払い金を取り戻す権利がなくなってしまうことを指します。
時効が成立してしまうと、たとえ100万円の過払い金が発生していた場合でも、1円も取り戻すことができなくなります。
つまり、過払い金返還請求には時効の制限があり、放置しておくと権利を失ってしまう危険性があるということです。過去にローンやクレジットの利用があった方は、時効に気をつけて早めに過払い金の有無を確認する必要があります。
時効に関する重要なポイントを怠ると、発生していた過払い金すべてを取り返せなくなる可能性があるため、充分な注意が求められます。
また、2020年4月1日以降に完済する取引は、過払い金請求の権利が行使できることを知ったときから5年で時効が成立することがあります。
ちなみに、完済していなくても最後の返済から10年以内であれば過払い金請求ができる可能性がありますし、完済から10年経過していても同じ貸金業者から新たにお金を借りた場合、2つの取引がひとつの取引とみなされて過払い金請求ができるケースもあります。
過払い金の時効に関しては、最後の返済から10年を経過すると時効となり、過払い金を一切取り戻せなくなってしまう点に注意が必要です。借入時期があいまいな場合は、自身で判断するのではなく、早めに専門家に相談することが賢明です。
また、貸金業者の経営状態が悪化すると、取り戻せる過払い金額が減る可能性や、最悪の場合は貸金業者が倒産して全く過払い金が戻ってこなくなるリスクもあります。実際に武富士や三和ファイナンスなどの大手業者が倒産した事例もあります。
そのため、2007年(平成19年)ごろまでにお金を借りた記憶がある方は、時効に遭う前に早急に過払い金の有無を確認する必要があります。心当たりのある方は、すぐに専門家に連絡を入れましょう。
要約すると、時効と貸金業者の経営リスクという2点から、過払い金請求は早めに着手する方が得策で、過去に借入経験のある方は今すぐ確認を始めることが重要となります。
過払い金の時効については、こちらの記事で詳しく解説しています。
【関連記事】過払い金の時効を図でわかりやすく説明。10年以上前でも大丈夫？
過払い金が高額になるケース
借入金額が大きく、高金利で長期間にわたって返済を続けていた場合、過払い金は高額になる可能性があります。過払い金は、条件によっては数十万円から100万円を超えるケースもあり得ます。高額過払い金が発生するパターンとは一体どのようなものなのでしょうか。
①借入額が大きい
借入の総額が多いほど、払い過ぎた利息の額も大きくなり、返還される過払い金も多くなります。
②返済期間が長い
返済期間が長期になるほど、支払う利息総額も多くなり、過払い金も大きくなります。借金の総額が大きいほど、また、返済期間が長いほど、多くのお金が返ってくる可能性があります。
過払い金請求を行った100名に「取り戻した過払い金の金額」をうかがったところ、100万円以上の過払い金を取り戻した方が21名いらっしゃいました。
たとえば、100万円以上の借金をしていた方や6年以上の取引があった方などは、過払い金が高額になる可能性が非常に高いです。
③リボ払いで返済していた
リボ払いは、借入額が増えても毎月の返済額が増えないため、返済の負担が少ないというメリットがある一方、返済が長期化するというデメリットがあります。そのため、高額な過払い金が発生している可能性が高いです。クレジットカードのキャッシングやカードローンの返済をリボ払いにしていた人は、要チェックです。
【関連記事】リボ払いの過払い金は返ってくる。デメリットや事例を紹介
過払い金のメリットとデメリット
過払い金を返還請求すれば、払い過ぎた金額を取り戻せるというメリットがあります。一方で請求手続きに手間がかかる、時効の制限があるといったデメリットも存在します。過払い金返還請求を検討する上で、メリット・デメリットをしっかり理解しておく必要があります。
過払い金のメリット
過払い金請求を行った100名にアンケートを行ったところ、95名が「過払い金請求してよかった」と回答しました。
一方「【過払い金請求をしなければよかった】と思ったことがある」と回答した5名の方は、いずれも返済中に過払い金請求を行い、一定期間ブラックリストに影響が出たことを後悔していました。完済後に過払い金請求した人は全員「やってよかった」と感じています。
①お金が返ってくる
払い過ぎた利息を取り戻すことができます。
②ブラックリストに登録されない
過払い金返還請求をすると、ブラックリストに登録されてしまうのではないかと心配される方もいるようです。しかし、借金を完済している場合は、過払い金手続きをしてもブラックリストに登録されることはありません。
また、返済中でも過払い金の返金によって借金残高がゼロになる場合があり、その際はブラックリスト登録があるとしても、過払い金請求の手続き期間のみに限られます。
つまり、完済している場合はブラックリスト登録のリスクなく、返済中でも一時的な登録のみで過払い金返還請求ができるということです。ブラックリスト登録を気にすることなく、過払い金の有無を確認し、返還請求を検討できます。
過払い金のデメリット
①手続きをした貸金業者は利用できなくなる
過払い金を返還請求することにはメリットもありますが、一方でデメリットも存在します。手続き自体に手間がかかる点や、時効の制限、場合によってはブラックリスト登録のリスクもあります。過払い金の返還を検討する際は、このようなデメリットも念頭に置く必要があります。
過払い金の返還請求を行うと、その貸金業者からの新たな借入ができなくなる可能性があります。しかしこれは、借金が増えなくなるというメリットとも捉えられます。
特に借金を完済している場合、過払い金請求後に新規借入ができなくなってもリスクはほとんどありません。むしろ、払い過ぎた金額を取り戻せる手続きとなり、リスクなくメリットのみを得られることになります。
つまり、借金完済済みであれば、過払い金返還請求をすることで新たな借入はできなくなりますが、代わりに払い過ぎた金額が戻ってくるだけのメリットのみとなり、実質的なデメリットはないと言えます。完済者にとっては、過払い金請求は有利な選択肢と言えるでしょう。
②家族に内緒の場合、バレてしまう可能性がある
過払い金請求を行った100名にアンケートを行ったところ、75名が「家族や会社に知られず手続きできた」と回答しました。
「家族に知られた」と回答した25名の中には、「家族に借金や過払い金のことを話した（そもそも秘密にしていない）」という方もいました。
ご家族に内緒で過払い金請求の手続きをした場合、以下の理由で家族にバレてしまう可能性があります。
・業者や法律事務所などからの郵送物
過払い金請求をすると、お金を借りた業者から取引資料が郵送されてきます。郵送物には業者名が明記されているため、ご家族が受け取った場合、あやしまれてしまう可能性があります。
・カードの利用ができない
過払い金請求をすると、ほとんどのケースで手続きをしたクレジットカードの利用はできなくなります。家族カードを利用しているご家族がいる場合、家族カードも利用できなくなるので注意が必要です。
・過払い金の振り込み口座
過払い金は銀行振り込みで戻ってくるのが一般的です。そのため、振り込み先をご家族も利用する口座に指定してしまうとバレてしまうかもしれません。
ご家族に内緒で借金している人は、バレてしまうのが怖くて専門家に依頼できなくなる不安もあると思います。みどり法務事務所では、お客さまのご要望に合わせ、ご家族に内緒で過払い金請求の手続きを完了させることができますので、安心してご連絡ください。
過払い金は、借金を完済していればブラックリストに登録されないですし、家族に内緒でお金を取り戻すことができます。
【関連記事】過払い金請求のデメリット｜ブラックリストに載らないために
過払い金請求を行った100名にアンケートを取り、結果や体験談から「過払い金請求の不安や後悔をなくす方法」をまとめた記事はこちらになります。
【関連記事】過払い金請求してみた100人の体験談｜不安と後悔をなくす方法
借金返済中の過払い金請求は注意が必要
借金の返済中に過払い金請求を行う場合、「任意整理」として扱われるため注意が必要です。
任意整理の手続きは、信用情報に事故情報（ブラックリスト）として登録され、新たにお金を借りたり、クレジットカードの発行や分割払い、住宅ローンを組むことが難しくなります。
過払い金請求を行った100名にアンケートを行ったところ、借金返済中に請求（任意整理を）した36名中、17名（47.2％）が手続き後に「信用情報（ブラックリスト）に影響が出て、お金を借りられなくなったり、他社のクレジットカードも使えなくなったりした」と回答しました。
借金返済中に過払い金を請求すると一時的にブラックリストに載る可能性がありますが、完済から約5年後には事故情報が消え、その後はローンやクレジットカードの利用が可能になります。任意整理には、毎月の返済額を減らしたり、完済までの期間を短縮できる利点があります。
過払い金請求を行った100名にアンケートを行ったところ、36名が「返済中に過払い金請求を行った」と回答しました。
また、36名中15名（41.7％）が「過払い金によって借金を完済できた」と回答しています。
返済中に過払い金請求をして、借金を完済した方の声
依頼する前はいろんな面でかなり不安でしたが、最終的に多額の借金も完済することができ、さらに手元にもお金が残ったので、本当にやって良かったと思っています。
何よりも精神的な余裕が得られたことが嬉しかったです。
群馬県・男性
返済中・取り戻した過払い金：2社で30万円
また、過払い金で借金がなくなればブラックリストに登録されませんし、残債よりも過払い金のほうが多ければ、あまった過払い金は手元に戻ってきます。
さまざまなケースがありますので、借金を返済中の方もまずはお気軽にお問い合わせください。
過払い金請求をされた方の事例
借金を完済していた方の事例
Aさん・60代女性
お手続き：過払い金返還請求
もしかして自分も過払い金があるかと思ったら116万円も戻ってきた！
相談するまで色々考えて思い切って今回お願いしてよかったと思いました。これから年金生活になるのでとても助かりました。主人には言ってなかったので自分のために使うことができました。27年間勤めた会社を今年の3月で退職致します。今回、みどり法務事務所さまに出会えて精神的に本当に助かりました。ありがとうございました。
| お借入先 | お借入期間 | 過払い金 |
|---|---|---|
| セディナ | 5年 | 42万円 |
| セゾン | 14年 | 74万円 |
| 合計 | 116万円の現金が戻った | |
Dさん・60代男性
お手続き：過払い金返還請求
思っていたより早期に153万円も現金で戻ってきた！
テレビや新聞などでみどり法務事務所さまのことを知りましたが、最初はどういうことかよくわからないでいました。もしやと思い、思い切って電話をさせていただきました。思っていた以上の過払い金があり驚きました。
面倒なやり取りもなく親切に教えていただき、手続きができました。思っていたより早期に戻ってきたことも感謝しています。本当にありがとうございました。
| お借入先 | お借入期間 | 過払い金 |
|---|---|---|
| オリコ | 15年 | 113万円 |
| ライフカード | 11年 | 40万円 |
| 合計 | 153万円の現金が戻った | |
Sさん・50代男性
お手続き：過払い金返還請求
借金完済後に過払い金の手続きをして137万円の過払い金が戻ってきた！
この度はありがとうございました。戻ってこないと思っていた予定外のお金が戻り、大変うれしく思っております。スムーズな対応に感謝しております。本当にありがとうございました。
| お借入先 | お借入期間 | 過払い金 |
|---|---|---|
| 消費者金融A社 | 12年 | 120万円 |
| 消費者金融P社 | 5年 | 17万円 |
| 合計 | 137万円の現金が戻った | |
みどり法務事務所で、過払い金請求を行ったお客さまの声をご紹介しております。
過払い金請求の口コミ・評判｜みどり法務事務所
借金を返済中だった方の事例
Bさん・60代男性
お手続き：任意整理
勇気を出して電話した結果、なんと204.9万円もの現金が手元に！
昨年ラジオなどでみどり法務事務所を知り、過払い請求の件で相談に伺ったところ、快く対応してくれて、悩み相談することができました。過払い金が200万円近くあったのに驚いたのと、それを回収してくださった皆さまは大変ご苦労されたことと思います。深く感謝しているところです。また、なにか困ったことがあったらみどり法務事務所に相談したいと思っております。本当にありがとうございました。
| お借入先 | お借入期間 | お借り入れ残高 | 過払い金 |
|---|---|---|---|
| プロミス | － | 86.8万円 | 95万円 |
| アイフル | 12年 | － | 7.7万円 |
| CFJ | 6年 | － | 7.2万円 |
| アコム | 14年 | － | 95万円 |
| 合計 | 借金が0円になり204.9万円の現金が戻った | ||
Eさん・60代女性
お手続き：任意整理
すべての対応に満足！ 95万円もの現金が手元に戻りました！
この度は大変お世話になり心より御礼申し上げます。今回の件におきまして3か所の事務所にお電話させていただき、中でも御社のフロントで対応してくださいました方のお話がとても誠実で明確な点に納得をし「こちらにお願いしよう」と決めました。最初から最後まで手早く事を運び、アッという間に完了となり、すべての対応に満足しております。
どうか今後もますますみなさまのご活躍でたくさんの方々を助けてくださいますように。最後にもう一度スタッフのみなさまにありがとう存じました。このアンケートに答えますのがせめてもの「恩返し」です。
| お借入先 | お借り入れ残高 | お手続後残高 | 過払い金 |
|---|---|---|---|
| プロミス | 12.8万円 | 0円 | 13万円 |
| オリコ | 158万円 | 0円 | 82万円 |
| 合計 | 借金が0円になり95万円の現金が戻った | ||
Kさん・40代女性
お手続き：任意整理
借金が0円になり、辛くて苦しかった涙がうれし涙に！
みどり法務事務所さまの広告やチラシは以前から見ていましたが、電話をする勇気がなく時間だけが過ぎていきました。ある日、勇気を出して電話をしました。みどり法務事務所さまとお話をしていると、安心感が感じられました。勇気を出して電話し、みどり法務事務所さまに力になってもらって本当によかったです。
今は、辛くて苦しかった涙がうれし涙に変わりました。本当にお世話になりました。ありがとうございました。
| お借入先 | お借り入れ期間 | お借り入れ残高 | お手続後残高 | 過払い金 |
|---|---|---|---|---|
| 消費者金融A社 | 15年 | 8万円 | 0円 | 131万円 |
| 信販会社H社 | 16年 | 4万円 | 0円 | 87万円 |
| 消費者金融C社 | 4年 | 0万円 | 0円 | 9万円 |
| 合計 | 借金が0円になり227万円の現金が戻った | |||
※上記は、お手続きを終えたお客さまから掲載の了承を得たアンケートに基づいて、個人情報を特定されない範囲で修正、変更した事例になります。
みどり法務事務所で、借金減額のお手続きを行ったお客さまの声をご紹介しております。
借金減額の口コミ・評判｜みどり法務事務所
過払い金の相談から返還されるまでの流れ
過払い金の相談から返還されるまでの流れを解説します。過払い金の発見から請求手続き、返還までのプロセスを詳しくご紹介します。
過払い金請求の流れ
①無料相談電話
②司法書士との面談・調査開始
③調査結果のご報告・方針の決定
④手続き終了のご報告
⑤過払い金の入金
①無料相談電話
まずは、お電話やメールをいただき、過払い金が発生しているか診断いたします。診断は仮名でも可能です。
過払い金は、下記の3点がわかれば調査可能です。
・どこから借りたのか
・いつから借りはじめたのか
・いつ返し終わったのか（完済している場合）
②司法書士との面談・調査開始
過払い金を具体的に調査するため、一度だけ司法書士との面談が必要になります。
現在は、新型コロナウイルスの感染対策として、スマホを利用した「ビデオ面談」での対応も行っております。
面談の所要時間は、30分から1時間ほどです。
③調査結果のご報告
貸金業者からお客さまの取引き資料を取り寄せ、過払い金の計算（引き直し計算）をして、
・過払い金の金額
・過払い金の返金時期など
・話し合いや裁判など、どうやって過払い金を取り戻すかのご相談
・実際にいくらお戻しできるのか、費用などのご説明
などのご連絡をいたします。
みどり法務事務所では、ここまでの手続きはすべて無料です。この段階で手続きをやめても費用はいただきません。また、お客さまにメリットのない手続きを無理におすすめすることは絶対にしませんので、ご安心ください。
④手続き終了のご報告
過払い金の返金時期が確定したら、お客さまに手続き完了のご報告をし、以下の確認を行います。
・過払い金の返金金額と返金時期
・過払い金の振込み口座の確認
・清算書類や、業者と取り交わした書類の郵送先の確認
⑤過払い金の入金（返還）
このような手続きを経て、お客さまの口座に過払い金が振込まれます。
また、過払い金の調査から返還までの期間は平均で6～12か月程度になります。
貸金業者によっては半年以内に返還されることもありますが、交渉が長引くと1年以上かかることもあります。
いずれの場合も早期に無料調査をご依頼いただければ、返還までの期間も早くなります。
過払い金に関するよくあるご質問
過払い金請求についてよくいただくご質問をまとめました。
Q. 家族や会社に知られずに過払い金の調査や返還請求はできますか？
A. みどり法務事務所では、ご家族に内緒でお手続きできるよう、
・連絡先や時間の指定
・郵送方法の指定
・連絡方法の指定
などを徹底しておりますので、安心してご依頼ください。
【関連記事】過払い金請求を誰にもバレずにやる方法
Q. 契約時の資料やカードがなくても調査はできますか？
A. 資料がなくても取引業者の名前とおおまかな取引期間がわかれば調査可能です。
Q. 調査が無料でも過払い金を取り戻したときに費用が発生するのでは？
A. 費用は取り戻した過払い金の中から差し引かせていただきますので、お客さまの手元からいただくことはございません。また、過払い金が少額だった場合には調査のみで終了することも可能です。その場合、調査費用はいただきません。
Q. 過払い金請求するための条件はありますか？
A. 過払い金が発生する利率でお借入していた方で、完済から10年の時効を迎えていなければ請求可能です。
Q. ショッピング利用でも過払い金はありますか？
A. 過払い金請求ができるのはキャッシング枠のみでショッピング枠の場合には過払い金請求はできません。
Q. 過払い金請求をしても新たにクレジットカードは作れますか？
A. 過払い金のお手続き後に、手続きを行った業者以外のクレジットカードが作れなくなることはありませんが、過払い金請求を行った結果、借金が残ってしまった場合、審査に影響を及ぼすことがあります。
Q. 本人以外でも過払い金の調査を依頼できますか？
A. 過払い金返還請求は、ご本人が依頼されることが原則ですが、ご病気などの特別な理由がある場合、一定条件下のもとで法的な要件を満たす本人以外の方が依頼できることがあります。
Q. 借金の名義人が亡くなっていても過払い金の調査や返還請求はできますか？
A. 名義人の方が亡くなっている場合でも取引業者の名前がわかれば調査可能ですし、相続人として返還請求することができます。
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まとめ
過払い金が発生する可能性があるのは、貸金業者から2007年（平成19年）ごろまでにグレーゾーン金利でお金を借りた方です。借金が完済されていればブラックリストに載りませんが、返済中に過払い金請求をする場合は注意が必要となります。
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過払い金は完済後10年経過すると時効になってしまったり、貸金業者が倒産するとお金が取り戻せなくなります。実際に、「あと数日早くご連絡いただければ、○○万円の過払い金を取り戻せたのに……」という方をたくさんいます。
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過払い金の対象ではない方も、返済がきびしい方には、任意整理というお手続きで、毎月の返済負担を軽くすることもできます。合わせてご相談ください