過払い金請求のデメリット｜ブラックリストに載らないために
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2007年ごろまでに消費者金融やカードローン、クレジットカードなどでお金を借りたことがある方は、過払い金が発生している可能性があります。
過払い金は、貸金業者に過払い金請求することで取り戻すことができます。
グリングリン
お金が戻ってくるのはいいけど、なにかデメリットがあるんじゃない？
ブラックリストに載っちゃうとか……。
司法書士・辻本
過払い金請求には、信用情報の事故情報＝ブラックリストが登録されるケースとされないケースがあります。
今回は、過払い金請求のデメリットについてわかりやすく解説していきます。
この記事の重要なポイントが2分でわかる！ 動画での解説はこちら↓↓
今すぐ過払い金がないかチェックしたい方、過払い金請求のデメリットを直接聞きたい方はこちら↓↓
もくじ
ブラックリストに登録されるのは「返済中」の過払い金請求
・ブラックリストとは？
過払い金請求をしたカードやサービスは利用できなくなる
過払い金請求を個人で行うデメリット
過払い金請求で裁判を行うデメリット
過払い金の相談・診断・調査にデメリットはない
ブラックリストに登録されるのは「返済中」に過払い金請求する場合
過払い金請求でブラックリストに登録されるのは、その貸金業者にまだ残債（借金）が残った状態で手続きを行う場合です。
返済が残った状態で手続きすると、債務整理の「任意整理」という手続き扱いになり、信用情報に事故情報が掲載されます。
また、カード会社に過払い金請求する場合は、ショッピング枠にも残債がないか注意しましょう。
ショッピングの支払いが残った状態で過払い金請求すると、ブラックリストに登録される可能性があるので、事前に完済しておくことをお勧めします。
司法書士・辻本
その貸金業者に借入がない状態で過払い金請求すれば、信用情報に事故情報が載る＝ブラックリストに登録される心配はありません。
ただし、過払い金は最後に取引した日から10年経過すると時効になって取り戻せなくなります。
※2020年4月1日以降に完済する取引は「過払い金請求の権利が行使できることを知ったときから5年」で時効が成立する可能性がある
すでに完済している方は、なるべく早めに過払い金請求を行いましょう。
グリングリン
ブラックリストって一体なんなの？
ブラックリストとは？
ブラックリストとは、個人の信用情報に事故情報が登録されている状態のことをさします。
信用情報とは、借入やローン、クレジットカードなどの契約内容や支払い状況が記録されたデータです。
カード会社や銀行、消費者金融など信用情報機関の会員である金融機関が、審査を行う際に利用します。
司法書士・辻本
金融機関は、信用情報を確認して「顧客の信用力（契約通りに支払い・返済する力）」をチェックしています。
返済中に過払い金請求をすると、借金が残っている状態で手続きを行うことになるため、債務整理の「任意整理」という手続きと同じ扱いになり、信用情報に事故情報が掲載されます。
過払い金請求を行った100名にアンケートを行ったところ、借金返済中に請求（任意整理を）した36名中、17名（47.2％）が手続き後に「信用情報（ブラックリスト）に影響が出て、お金を借りられなくなったり、他社のクレジットカードも使えなくなったりした」と回答しました。
ブラックリストに登録されるデメリット
ブラックリストに登録されている間は、下記のデメリットが発生します。
・借入やキャッシングができなくなる
・クレジットカードがつくれなくなる
・クレジットカードの更新ができなくなる
・ローンが組めなくなる
・分割払いできなくなる
・保証人になれなくなる
ただし、家族の信用情報には影響がないので、事故情報が登録されている間も、家族名義でクレジットカードをつくったり、ローンを組むことは可能です。
グリングリン
でも自分名義のクレジットカードが使えないと不便だし、マイホームがほしくなったとき住宅ローンが組めないと困るな〜。
司法書士・辻本
事故情報（ブラックリスト）は、いつまでも登録され続けるわけではありません。
一定の条件を満たせば、削除されます。
返済中に過払い金請求してブラックリストが登録された場合、いつ削除されるか？
１．過払い金請求後に借金が残る場合
→ 完済から5年程度で削除される
２．過払い金請求をした結果、過払い金で借金がゼロになった場合
→ 手続きが完了した時点で削除される
※そもそも事故情報が登録されないケースもある
※事故情報が削除されるタイミングは、信用情報機関や貸金業者の対応によって異なる
グリングリン
返済中に過払い金請求する場合でも、過払い金で借金がなくなればすぐにブラックリストが削除されるんだ！
過払い金請求を行った100名にアンケートを行ったところ、借金返済中に請求（任意整理を）した36名中、15名（41.7％）が「過払い金によって借金を完済できた」と回答しています。
司法書士・辻本
過払い金請求後に借金がなくなる場合、ブラックリストに影響が出るのは、手続きの期間中（半年～1年程度）だけです。
ただし、過払い金より借金が1円でも多いと任意整理扱いになってしまうので、事前に司法書士・弁護士に相談して「過払い金請求でブラックリストに影響があるか」確認しておきましょう。
グリングリン
事前に確認できるの？
貸金業者から取引履歴を取り寄せて「引き直し計算」を行うことで、過払い金請求後も借金が残るかどうか事前に判断できます。
当事務所（司法書士法人 みどり法務事務所）では、過払い金の計算や調査を無料で行っています。
ブラックリストに影響があるか無料で確認できますので、2007年ごろまでにキャッシング経験のある方は、お気軽にご相談ください。
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グリングリン
ブラックリストに載らないためには、完済後に過払い金請求すればいいんだね！
司法書士・辻本
はい。ただし、利用していた会社が倒産すると過払い金を取り戻せなくなってしまいます。
また、返済中の方は借金を減らして毎月の返済をラクにできたり、借金がなくなる可能性もあるので、2007年ごろまでに借金経験のある方は、完済前でも「どれくらい過払い金が発生しているか」調べてみていただきたいです。
グリングリン
返済中の人も、借金が減るかもしれないから調べてみたほうがよさそう。
ブラックリストのほかには、デメリットはないの？
過払い金請求をしたカードやサービスは利用できなくなる
過払い金請求を行ったクレジットカードは、解約扱いになり、キャッシング枠もショッピング枠も利用できなくなります。他社のカードや返済中のローンには影響がありません。
司法書士・辻本
過払い金請求するカードを公共料金やサブスクリプションなどの支払いに利用している場合は、ほかのカードに変更したり、口座振替に切り替えておきましょう。
グリングリン
カードのポイントも、事前に使いきるか、ほかのポイントに交換しておいたほうがいいよね！
また、過払い金請求を行った貸金業者やグループ会社では、お金を借りたり、ローンを組むことができなくなる可能性があります。
例：アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員なので、三菱UFJ銀行でローン審査に通りにくくなる可能性がある
司法書士・辻本
貸金業者で共有されるブラックリストは実在しませんが、社内には顧客データが残るため、いわゆる「社内ブラック」扱いになり、審査に通りにくくなる可能性はあります。
グリングリン
住宅ローンを組むときは、過払い金請求した会社を避けるか、ローンを組んでから過払い金請求するとよさそう。
また、過払い金請求は個人で行うことも可能ですが、下記のデメリットが存在するため専門家に依頼することをお勧めします。
過払い金請求を個人で行うデメリット
・貸金会社との交渉に手間や時間がかかる
→ ある程度過払い金や請求に関する知識が必要
・業者からの連絡で、家族に借金のことがバレやすくなる
・複雑な計算でミスをしても、相手方は教えてくれない
・専門家に頼むより、時間がかかったり、返金額が少なくなる可能性が高い
・裁判になった場合、平日の日中に裁判所に出頭する必要がある
→ 書類の提出期限もある
グリングリン
計算も交渉も、専門家に任せちゃったほうがラクだし安全だよね。
業者から家に書類や連絡がこないから、家族にもバレにくいし。
司法書士・辻本
司法書士や弁護士への報酬は、取り戻した過払い金の中から支払うので、費用の心配もいりません。
過払い金請求が豊富な司法書士・弁護士に依頼すれば、失敗する可能性は限りなく低いです。
※ただし、司法書士は「1社あたり140万円」を超える過払い金を取り戻すことができない。調査後に超えることがわかった場合は、弁護士に依頼することになる
グリングリン
過払い金請求って、裁判までやったほうがいいの？
過払い金請求で裁判を行うデメリット
過払い金請求は、基本的に貸金業者との交渉で返還割合が決まります。
グリングリン
かならず満額戻ってくるわけじゃないんだよね。
より多くの過払い金を取り戻したい場合、過払い金に利息をつけて取り戻したい場合は、裁判（過払い金請求訴訟）を行うこともあります。
司法書士・辻本
ただし、裁判には時間と費用がかかります。
通常、過払い金請求は依頼から半年～1年程度あれば返金を受けることができますが、裁判を行う場合、返金まで1年以上かかる可能性があります。
また、裁判を行う場合は別途費用がかかるので、得られるリターン（経済的利益）と比較して、裁判まで行うかを司法書士・弁護士と相談するとよいでしょう。
過払い金請求経験者100名にアンケートを取ったところ、裁判（過払い金請求訴訟）まで行ったのは、わずか12名でした。
グリングリン
過払い金請求する前の調査には、デメリットはない？
多くの貸金業者では、過払い金の相談・診断・調査にデメリットはない
過払い金請求を行う前に、過払い金の調査・計算を行っても多くの貸金業者ではデメリットはありません。
クレジットカードが使えなくなったり、貸金業者を利用できなくなったり、業者から嫌がらせされる……といったことはないので、ご安心ください。
ただし、一部の貸金業者では信用情報の事故情報（ブラックリスト）には影響がないものの「追加融資を受けられなくなる」「カードが使えなくなる」といったデメリットが発生するケースもあります。
司法書士・弁護士に相談する際「デメリットがない貸金業者なのか」を確認しましょう。
司法書士・辻本
当事務所（司法書士法人 みどり法務事務所）では、過払い金の相談・診断・調査（計算）を無料で行っています。
調査の結果、過払い金が発生していなかった場合も費用は発生しません。
また、手続きに入る前に、過払い金請求のメリットやデメリット、費用について丁寧にご説明します。
完済後の過払い金請求に関しては、取り戻した過払い金の中から費用を精算するため、お客さまの持ち出しはありません。
当事務所（司法書士法人 みどり法務事務所）は、2013年の設立当初から過払い金請求のサービスを行い、155億円を超える返還実績があります。
当事務所で過払い金を取り戻した方の事例
アコムとプロミスに過払い金請求を行ったKさま（30代 男性）
とてもよかったです。いつもなにげなくテレビのCMで見かけていたのですが
「もう大分年月が経ったし……」「過払い金なんて少しやろ……」などと思い
なかなか踏み切れないでいました。
中でも一番気になっていたことが料金のことで
法律事務所（※1）だし、高い料金がいるものと思い、半ば諦めていました。
でも最後に電話で相談だけでもと思い話してみると
こちらからの料金もなく、安心して話を進めることができました。
そして手続きが終了し、過払い金が返ってきました。
ほんとに、話して見てよかったです。
みどり法務事務所さんには本当にお世話になりました。ありがとうございました。
※1 編集部注：当事務所は、司法書士が所属する事務所なので、正しくは「法務事務所」と申します
レイクとクレディアに過払い金請求を行ったSさま（60代 男性）
この度は、大変お世話になりありがとうございました。
いつも、いつもテレビやチラシを見るたびに、私にも過払い金があるんじゃぁないかと思っていましたが
自分の腰が重く第一歩がふみだせずに居ましたが、
63才になり、仕事にも出れなく、でも少しでも戻ってくるお金があるなら助かると思い
6月にみどり法務事務書様の所にTELして、事務所まで行って、かんたんな書類に記入して、あとは全部お任せするだけでした。
後は10月に入り連絡があり11月下旬に過払い金の戻りが入金されるとの連絡がありました。
助かりました。ありがとうございます。
私のように、自分も過払い金が戻るんじゃないかと思っている人は、少しでも早く
みどり法務事務所様の所へTELして、御相談して下さい。
親切にお話して相談に耳をかたむけて下さいますよ！！ 乱筆乱文にて
司法書士・辻本
豊富な知識と経験で貸金業者との交渉を行い、お客さまの大切なお金を安全に取り戻します。
「ブラックリスト登録されないか不安」「過払い金がどれくらい戻ってくるか知りたい」という方は、ぜひご相談ください。専門のスタッフが丁寧にお答えします↓↓