過払い金請求するとカード使えない？クレカの過払い金の注意点

最終更新日：2023年6月27日

また、カードを新規発行・更新する際に、過払い金請求の影響が出るのは一部のケースだけです。

今回は、クレジットカードの過払い金についてわかりやすく解説します。

クレジットカードの過払い金の注意点を2分で解説した動画はこちら↓↓

過払い金請求するとクレジットカードが使えなくなる？ 5つのパターン

2007年以前からクレジットカードの「キャッシング機能」でお金を借りたことがある方は、過払い金が発生している可能性があります（ショッピング機能は対象外）。

過払い金請求をすると、クレジットカードに影響が出るケースと出ないケースがあります。5つのパターンをそれぞれ解説します。

１．過払い金請求を行うカード

過払い金請求を行うカードは解約扱いになり利用できなくなります。

２．過払い金請求を行う会社の、ほかのカード

過払い金請求を行う会社のほかのカードも、利用できなくなります。

３．過払い金請求を行う会社の、グループ（系列）会社のカード

過払い金請求を行う会社のグループ（系列）会社のカードは、すぐ使えなくなることはありませんが、更新などのタイミング（途上審査）で利用停止になる可能性があります。

また、新規発行したい場合も審査ではじかれてしまう可能性があります。

「過払い金請求したいけど、ほかのカードに影響がないか不安」という方は、事前にお調べいたしますので、ご相談ください。

ただし、過払い金請求を行うクレジットカードの利用状況によっては同じカードや同社のほかのカード、関連会社のカードの新規発行や更新ができる可能性もあります。

４．他社のカード

過払い金請求を行う会社でもグループ会社でもない会社（他社）のカードの場合、過払い金請求を行った後も、そのまま使い続けられます。

５．過払い金請求をする会社に、請求後も借金が残る場合

ただし、クレジットカードに借金（キャッシングの残債）やショッピングの残債がある状態で過払い金請求すると、悪影響が出る可能性があります。

過払い金請求を行っても、借金やショッピングの残高が残る場合、任意整理扱いになり信用情報に事故情報が掲載されます。

事故情報が掲載されていることを、俗に「ブラックリスト」「ブラック状態」と呼びます。

事故情報が掲載されている間（完済から5年程度）は、クレジットカードの発行や更新ができなくなります。

そのため、他社のクレジットカードも更新時や不定期に行われる信用情報チェックのタイミングで、利用できなくなってしまいます。

返済中に過払い金請求をした36名の方に「信用情報（ブラックリスト）に影響が出て、お金を借りられなくなったり、他社のクレジットカードが使えなくなったりしましたか？」と質問したところ、17名（47.2％）の方は「はい」と答えました。

また、過払い金請求によってその会社への借金を完済できた場合（残債よりも過払い金が多かった場合）、手続き終了後に事故情報は削除されます。

借金（残債）がある状態で過払い金請求する場合

過払い金請求を行った100名にアンケートを行ったところ、借金返済中に請求（任意整理を）した36名中、15名（41.7％）が「過払い金によって借金を完済できた」と回答しています。

返済中の方も、過払い金によって大きく借金を減らせる可能性があるので、まずはご相談ください。

※返済やショッピング残高のないカードだけ過払い金請求することも可能

当事務所（司法書士法人 みどり法務事務所）では、LINEやメール、電話で過払い金の無料相談を受け付けています。

クレジットカードの過払い金請求をする3つの注意点

①過払い金請求すると、そのカードは使えなくなる

クレジットカードの過払い金請求をすると、請求先のカード会社が発行するクレジットカードは、すべて解約扱いになり、同じカードを使うことができなくなります。

携帯電話や公共料金の支払い、サブスクリプションサービスなど支払いに、対象のカードを設定している場合は、請求を行う前に、他社のカードに切り替えておきましょう。

※ETCカードを付帯している場合も、切り替えが必要

クレジットカードの利用状況によっては、改めて申し込みをすれば同じカードを発行できる可能性もありますが、カード会社によっては、系列会社のクレジットカードも発行できなくなる可能性があります。

②ショッピングとキャッシングの完済後に請求しないと、信用情報に影響がある

クレジットカードのショッピング枠に残高があるまま過払い金請求を行うと、取り戻した過払い金はまず「ショッピング枠の支払い」にあてられます。

過払い金の額より、ショッピングの残高が多い場合＝残高がゼロにならない場合は「任意整理」という別の手続き扱いになるため、信用情報に事故情報が掲載され、完済から5年程度は、新しくカードをつくったり、ローンを組んだりできなくなってしまいます。

【関連記事】任意整理とは？デメリットやメリットを漫画でわかりやすく説明

また、キャッシング枠の残高（残債）が残ったまま過払い金請求をする場合も、過払い金よりキャッシングの残高が多い＝残高がゼロにならないと、任意整理扱いになります。

クレジットカードが使えない期間の対処法

一定期間クレジットカードが使えなくなっても、VisaやJCBなど国際ブランドのデビットカードやプリペイドカードなら加盟店やネットショッピングで利用できます。

また、ETCカードが必要な人は、クレジット機能のない「ETCパーソナルカード」で代用できます。

③過払い金は、いつまでも取り戻せるわけじゃない

クレジットカードに過払い金が発生していても、取り戻せなくなるケースが2つあります。

過払い金は、最後にお金を借りた日・返した日から10年が経過すると時効を迎え、取り戻すことができなくなります。

※最後の取引が2020年4月1日以降の場合、最後の取引から5年経過で時効になる可能性もあるので注意

【関連記事】過払い金の時効を図でわかりやすく説明。10年以上前でも大丈夫？

また、カード会社が倒産してしまうと、過払い金請求することができません。

ただし、カード会社が吸収合併され債権が移された場合は、その会社からまだ取り戻せる可能性があります。

2007年ごろまでにカードでお金を借りたことがあるという方は、今すぐ「過払い金があるかどうか」だけでも、確認していただきたいです。

最高裁判所が認めた個人の権利なので、貸金業者やカード会社に嫌がらせなんてされませんし、信用情報にも影響はありません。

「審査が通らなくなるのでは」と心配される方が多いので、詳しく説明しますね。

完済後に過払い金請求すれば、カードやローン審査に影響しない

クレジットカードをつくったり、ローンを組むとき、金融機関は審査を行います。

審査には、本人確認書類や収入証明書類、信用情報を利用します。

信用情報には、個人のカードやローンの申し込みや契約内容、支払い状況、残高などが記載されています。

※割賦販売法・貸金業法指定信用機関（CIC）、株式会社 日本信用情報機構（JICC）、全国銀行個人情報センター（KSC）という3つの信用情報機関が管理している

支払いを延滞したり、債務整理を行ったりすると信用情報に「事故情報」が掲載されるため、一定期間は、新しくカードをつくったり、ローンを組めなくなります（審査に落ちる）。

この事故情報のことを「ブラックリスト」と呼ぶ人がいますが、実際にはそのようなリストは存在しません。

【関連記事】ブラックリストとは｜載るとどうなる？ブラック状態か確認する方法

当事務所（みどり法務事務所）で、クレジットカードの過払い金を取り戻した方の事例をご紹介します↓↓

クレジットカードの過払い金を取り戻した事例

完済後の過払い金請求｜60代 女性 Aさん

業者名	借入期間	取り戻した過払い金
オリエントコーポレーション （オリコカード）	15年	113万1282円 ＋過払い利息3000円
ライフカード	11年	40万円

Aさんが取り戻した過払い金：153万4282円

過払い利息とは：貸金業者にお金を借りた際と同じように、過払い金にも利息が発生します。

※過払い金が発生したときから返還されるまで、過払い金の元本に対して「年5％」で請求するのが一般的

ただし、必ずしも利息まで取り戻せるわけではありません。過払い金請求訴訟を行い、判決で得られることが多いです。

返済中の過払い金請求｜70代 女性 Bさん

業者名	残高／借入期間	取り戻した過払い金
セゾンカード	38万8239円	44万円
プロミス	19年	123万円

Bさんが取り戻した過払い金：167万円

また、亡くなった家族の過払い金をご遺族の方が取り戻せる可能性があります。

「相続財産の中に借金があった」「（2007年ごろまでに）カードキャッシングや消費者金融を利用していたご家族が亡くなった」という方も、お問い合わせください。

【関連記事】亡くなった家族の過払い金を取り戻す方法・注意点｜過払い金の相続

上記の3つがわかれば、私たちが無料で、過払い金の調査・計算を行います。

貸金業者から「取引履歴」を取得することで、当時の契約内容や利息が何％だったかを調べることができます。

当事務所では、取引履歴の開示から過払い金の調査→交渉→お客さまの口座への振込みまで全てを代行いたします。「誰にも知られず、過払い金を取り戻したい」という方は、ぜひご相談ください。

過払い金を取り戻すまでの流れはこちら

調査報告の段階で「請求をしない」という申し出をいただいた場合も、費用は発生しません。